Alertele financiare se intensifică: băncile restricționează creditele, dar oferă dobânzi reduse pentru cei eligibili
În trimestrul 3 din 2025, băncile din România au continuat să înăsprească standardele de creditare pentru împrumuturile destinate sectorului real, conform Sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației, publicat de BNR. Factorii care au contribuit la această evaluare includ creșterea ponderii creditelor neperformante în portofoliul băncilor, așteptările privind evoluția economică generală și situația financiară a populației.
Împrumuturile pentru companii
Îngrijorarea băncilor față de împrumuturile acordate companiilor a crescut, riscul de credit fiind în creștere în 8 din cele 10 sectoare financiare. Sectorul energetic rămâne cel mai riscant. În T4 2025, băncile se așteaptă la o stagnare a standardelor de creditare pentru sectorul real. În T3 2025, cererea de credite din partea companiilor nefinanciare a scăzut din cauza necesității de finanțare pentru active imobilizate, nevoi curente, fuziuni și restructurări. Băncile au înăsprit condițiile de creditare doar pentru împrumuturile pe termen lung, atât pentru corporații, cât și pentru IMM-uri.
Condiții de creditare pentru populație
Pe segmentul populației, băncile au raportat o ușoară creștere a cererii pentru creditele ipotecare, în timp ce cererea pentru creditele de consum a stagnat. Relaxarea condițiilor pentru achiziția de locuințe și terenuri a fost generată de reducerea ecartului ratei medii a dobânzii față de IRCC/ROBOR. Băncile au redus dobânzile la creditele de consum, dar au devenit mai stricte în ceea ce privește criteriile de acordare, acceptând acum rate lunare mai mici în raport cu veniturile clienților.
Evoluția pieței imobiliare
Peste jumătate dintre instituțiile de credit consideră că prețul mediu pe metru pătrat al locuințelor a rămas constant în T3 2025, iar 40% indică o creștere a prețurilor. Pentru T4 2025, 87% dintre bănci se așteaptă la menținerea prețului mediu, în timp ce 13% prevăd o creștere. Cererea pentru creditele destinate achiziției de locuințe a crescut cu 13,4% în T3 2025, dar băncile estimează o scădere de 13% în T4 2025, influențată de perspectivele pieței imobiliare și evoluția prețului locuințelor.
Concluzie
În concluzie, băncile din România adoptă o abordare mai prudentă în acordarea de credite, restricționând accesul la finanțare pentru companii, în timp ce oferă dobânzi mai reduse pentru populație, dar cu criterii mai stricte, ceea ce poate influența semnificativ dinamica pieței financiare și imobiliare.
