Profituri Record pentru Băncile Globale în 2024
Băncile globale au înregistrat un profit senzațional de 1.200 de miliarde de dolari în 2024. Cu toate acestea, se estimează că inteligența artificială ar putea diminua câștigurile acestora cu 170 de miliarde de dolari în următorul deceniu.
Decalajul de Evaluare și Presiunile Structurale
Studiul realizat de McKinsey evidențiază un decalaj semnificativ în evaluarea băncilor listate public, unde doar 15% dintre acestea creează valoare reală, comparativ cu 54% în alte industrii. Deși băncile au atins performanțe financiare record, se confruntă cu presiuni structurale majore, inclusiv scăderea ratelor dobânzilor, schimbări tehnologice rapide, modificări în comportamentul consumatorilor și concurență crescută din partea fintech-urilor și furnizorilor de credite private.
Impactul Inteligenței Artificiale asupra Sectorului Bancar
Analiza McKinsey arată că sistemele de inteligență artificială autonome, capabile să execute procese complexe, vor remodela operațiunile bancare și comportamentul consumatorilor. Implementarea strategică a inteligenței artificiale ar putea reduce costurile operaționale cu 15-20% la nivel agregat, cu tăieri brute de până la 70% în anumite categorii. Băncile care adoptă devreme inteligența artificială pot câștiga până la 4 puncte procentuale la rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE), în timp ce băncile care întârzie această adaptare riscă declinul.
Schimbările Comportamentului Consumatorilor
Studiul subliniază schimbări fundamentale în comportamentul clienților bancari, evidențiind scăderea loialității. Numai 4% dintre solicitanții de cont curent din SUA aleg banca existentă fără a explora alternative, comparativ cu 25% în 2018. Mobile banking-ul a devenit dominant, cu 63% dintre consumatori folosind dispozitive mobile pentru operațiuni bancare în 2024, față de 41% în 2020. De asemenea, 51% dintre consumatori utilizează inteligența artificială generativă (GenAI), iar 23% o folosesc pentru activități bancare sau financiare.
Recomandările pentru Bănci
Recomandările studiului McKinsey subliniază importanța strategiilor de precizie în patru domenii cheie: tehnologia, prin investiții în inteligența artificială și tehnologii cu impact maxim; noul consumator, cu personalizare la nivel individual („segment of one”) prin inteligența artificială și date; eficiența capitalului, prin alocare precisă, produs cu produs, client cu client; și fuziuni și achiziții specifice, care să adauge capabilități concrete, nu doar dimensiune.
Concluzie
În concluzie, sectorul bancar global se află la o răscruce, beneficiind de profituri record, dar confruntându-se cu provocări semnificative din partea inteligenței artificiale și a schimbărilor de comportament ale consumatorilor. Adaptarea rapidă la noile tehnologii și tendințe de consum este esențială pentru menținerea competitivității și profitabilității pe termen lung.
