BCE solicită băncilor mici să-și crească rezervele
Banca Centrală Europeană (BCE) a publicat luni un document prin care îndeamnă instituțiile financiare mai mici să își majoreze provizioanele pentru creditele neperformante (NPL) care nu au fost plătite de mai mult de șase ani. Această măsură se aplică și băncilor mai puțin semnificative, care până acum erau exceptate de la acest calendar de provizionare.
Provizioanele pentru creditele neperformante
Decizia BCE vine în contextul în care băncile mici au raportat un nivel mai scăzut al provizioanelor pentru NPL comparativ cu băncile mari. Sharon Donnery, membră a Consiliului de supraveghere al BCE, a menționat că unele dintre aceste bănci se confruntă cu dificultăți din cauza stocului persistent de NPL, păstrând astfel mai puține rezerve pentru a acoperi potențialele pierderi.
Creșterea creditelor neperformante
Recent, BCE a observat o creștere a creditelor neperformante în portofoliile băncilor mici, de la 1,7% la 2,3%. Noile reglementări privind provizioanele vor fi implementate treptat până în anul 2028 și se vor aplica creditelor acordate înainte de 26 aprilie 2019.
Teste de stres și impactul acestora
Banca Centrală Europeană a efectuat teste de stres asupra a 51 de creditori din zona euro, inclusiv 45 de bănci mai mici. Rezultatele acestor teste confirmă reziliența sistemului bancar; însă, în scenariul advers, caracterizat de înrăutățirea tensiunilor geopolitice și comerciale, băncile ar putea înregistra pierderi cumulate de 547 miliarde de euro în perioada 2025-2027.
Consecințe pentru bănci
Pe baza rezultatelor testelor, 17 creditori ar putea fi nevoiți să ajusteze sau să limiteze plățile bonusurilor și dividendelor pentru cel puțin un an în perioada menționată. Testele de stres reprezintă un instrument esențial pentru evaluarea necesarului de capital al băncilor, asigurând astfel capacitatea acestora de a face față pierderilor și de a sprijini economia în situații de criză.
În concluzie, măsurile impuse de BCE subliniază importanța consolidării rezervelor în rândul băncilor mici, având în vedere creșterea creditelor neperformante și riscurile economice actuale.
