Stabilizarea pieței creditelor ipotecare în România pentru 2026
Analiza AVBS, broker de credite, sugerează că piața creditelor din România va intra în 2026 într-o fază de stabilizare, după doi ani caracterizați prin volatilitate ridicată. În 2025, IRCC a crescut semnificativ, atingând un maxim istoric de 6,06% în octombrie, ceea ce a amplificat presiunea asupra bugetelor populației și a crescut interesul pentru refinanțări și soluții cu dobândă fixă.
Cererea pentru credite ipotecare în creștere
Conform datelor Băncii Naționale a României, apetitul pentru finanțare a rămas solid în 2025. Volumul creditelor ipotecare noi în lei a crescut cu 37% în primul trimestru din 2025, atingând 14,6 miliarde de lei. În primele șase luni ale anului, volumul total al creditelor ipotecare nou acordate, inclusiv refinanțările, a fost de 5,56 miliarde de euro, iar în primele zece luni, valoarea totală a creditelor ipotecare acordate a fost de 9,2 miliarde de euro, cu o creștere de 26% față de 2024.
Comportamentul băncilor și dobânzile în 2025
În 2025, băncile au fost influențate de nevoia de predictibilitate a consumatorilor, menținând dobânzile fixe relativ stabile în primele nouă luni, la aproximativ 5%. Acest context a susținut creșterea cererilor, deși în trimestrul 4 s-a anticipat o temperare a interesului populației. Aceste ajustări au fost influențate și de majorarea TVA-ului de la 9% la 21% pentru locuințele noi, începând cu 1 august 2025, ceea ce a impactat costul de achiziție.
Previziuni pentru 2026
AVBS Broker de Credite estimează pentru 2026 o creștere moderată a volumelor de creditare, sprijinită de o scădere graduală a IRCC și de orientarea clienților către produse cu dobândă fixă sau mixtă. Această stabilizare va aduce o creștere sănătoasă a creditării, bazată pe decizii mai bine fundamentate atât din partea băncilor, cât și a consumatorilor.
Impactul IRCC asupra creditării și refinanțărilor
O eventuală scădere a IRCC, chiar și moderată, ar putea reduce semnificativ ratele lunare, în special pentru creditele ipotecare pe termen lung. Refinanțările vor continua să fie un motor important al pieței, având în vedere că ajustarea IRCC poate reduce rata lunară cu 150–300 lei, în funcție de sumă. Acest aspect îi determină pe mulți români să recurgă la simulări comparative și soluții personalizate pentru gestionarea riscurilor financiare.
Transformarea digitală în creditare
Inteligența artificială va reprezenta un avantaj competitiv pentru instituțiile financiar-bancare, cu platforme precum cea lansată de AVBS Broker de Credite în 2025, care reduce timpul de procesare a cererilor de credit de la o oră la 2 minute. În 2026, compania va introduce module avansate de analiză predictivă și asistență vocală inteligentă pentru brokeri, adaptându-se la nevoile pieței.
Comportamentul consumatorului român în 2026
Românii devin din ce în ce mai informați și exigenți, analizând atent gradul de îndatorare și comparând ofertele de creditare. Această maturizare a pieței va însemna o căutare a soluțiilor sustenabile pe termen lung, nu doar a costurilor imediate. Piața va trebui să facă față incertitudinilor economice și cererii crescute de educație financiară.
Piața creditelor ipotecare din România se îndreaptă spre o stabilizare în 2026, cu o cerere solidă și o orientare către soluții financiare mai sustenabile, ceea ce sugerează un viitor mai previzibil și mai responsabil pentru consumatori.
