Prăbușirea băncilor în criză
În cadrul unei conferințe despre sistemul bancar spaniol, Pedro Machado, membru în Consiliul de Supraveghere al Băncii Centrale Europene (BCE), a subliniat impactul rețelelor sociale asupra stabilității băncilor. El a afirmat că aceste platforme pot genera panică, iar serviciile bancare online facilitează retragerea rapidă a fondurilor din bănci.
Studii și date relevante
BCE a realizat o analiză a datelor provenite de la 110 bănci din zona euro, între 2016 și 2024, ajungând la concluzia că o creștere cu 20 de puncte procentuale a utilizării serviciilor bancare online în Uniunea Europeană a dus la o creștere de aproximativ șase puncte procentuale a ieșirilor extreme de depozite.
Rețelele sociale ca factor de risc
Machado a menționat că rețelele de socializare au jucat un rol semnificativ în prăbușirea Silicon Valley Bank în 2023, intensificând contagionarea către băncile regionale. Deși nu s-au observat efecte cauzale clare asupra fluxurilor de depozite în băncile europene, cazuri specifice, precum Credit Suisse în martie 2023, ilustrează riscurile potențiale.
Propuneri pentru supravegherea băncilor
Machado a recomandat autorităților de supraveghere să monitorizeze mai atent depozitele digitale neasigurate și să le integreze în scenariile de teste de stres. El a sugerat, de asemenea, ca băncile din zona euro să raporteze mai frecvent ieșirile de depozite retail în perioadele de stres, printr-o posibilă monitorizare în timp real a lichidității.
Impactul digitalizării asupra sistemului bancar
Digitalizarea a fost identificată ca un factor care contribuie la migrarea depozitelor din băncile tradiționale către alternative cu randamente mai mari, în special depozitele neasigurate.
Concluzionând, impactul rețelelor sociale și al digitalizării asupra stabilității sistemului bancar subliniază necesitatea unor măsuri de supraveghere mai riguroase și a unei adaptări rapide la noile realități ale pieței financiare.
