Accelerarea digitalizării în industria asigurărilor
Asigurătorii își intensifică procesul de digitalizare pentru a gestiona eficient costurile și a se adapta la noile modele de operare. Aceasta implică investiții în modernizarea tehnologică, flexibilitate organizațională și integrarea tehnologiei cu capitalul uman, conform unui studiu Deloitte.
Estimările privind creșterea primelor subscrise
După o perioadă de stabilitate în piața asigurărilor, multe segmente se confruntă cu o încetinire a creșterii. Segmentul asigurărilor non-viață a raportat o creștere globală de 4% a primelor subscrise în 2024, estimându-se un plus de doar 2,3% pentru 2026. În cazul asigurărilor de viață, creșterea va scădea de la 6,1% în 2024 la 2,4% în 2026, iar în Europa, de la 4,9% în 2024 la 1,7% în 2026.
Cererea pentru produse noi
Deși segmentul asigurărilor de grup va înregistra o creștere mai mică în următorii ani, există o cerere crescută pentru produse care răspund nevoilor angajaților, cum ar fi asigurările de sănătate și asigurările pentru animale de companie. Asigurătorii trebuie să adapteze beneficiile la diversele generații din forța de muncă, incluzând opțiuni precum îngrijirea vârstnicilor și sprijin pentru adopții.
Agilitatea și diversificarea riscurilor
În contextul incertitudinii globale, competitivitatea asigurătorilor se va baza pe modele de capital mai agile, capabile să diversifice riscurile. Acestea includ combinații de riscuri reținute și reasigurare prin terți, precum și structuri de finanțare colaborativă care permit transferul parțial al riscurilor către piețele de capital.
Inovații tehnologice în asigurări
Asigurătorii își intensifică eforturile de digitalizare, conștientizând că avantajul competitiv depinde de calitatea relațiilor cu clienții, managementul riscurilor și eficientizarea proceselor interne. Infrastructura cloud, conexiunile API, IoT și inteligența artificială sunt printre cele mai frecvente inovații. De exemplu, dronele și senzorii IoT sunt deja folosiți pentru a minimiza pierderile.
Adoptarea inteligenței artificiale
Majoritatea liderilor din domeniul asigurărilor se concentrează pe utilizarea practică a inteligenței artificiale în diverse departamente, inclusiv în detectarea fraudelor. Se estimează că asigurătorii non-viață ar putea economisi până la 160 de miliarde de dolari până în 2032 prin implementarea de soluții IA pentru detectarea în timp real a tentativelor de fraudă.
Optimizarea raportării financiare
După adoptarea standardelor internaționale de raportare financiară IFRS 17, asigurătorii au ocazia de a utiliza instrumente digitale avansate pentru a eficientiza fluxurile de lucru de raportare. Aceste inovații nu doar sprijină conformarea la standarde, ci oferă și oportunitatea de a furniza informații financiare relevante stakeholderilor.
Provocările tehnologiei și presiunile structurale
Combinarea modernizării tehnologice cu un mediu de lucru eficient este o provocare majoră. Asigurătorii trebuie să construiască un mediu în care angajații să utilizeze date și instrumente digitale eficient. De asemenea, se confruntă cu presiuni din partea brokerilor și a jucătorilor non-tradiționali care intră pe piață.
Colaborări și parteneriate strategice
Asigurătorii dezvoltă rețele de colaborare cu entități din diverse industrii pentru a extinde ofertele și a răspunde nevoilor clienților. Parteneriatele cu furnizori de servicii de îngrijire și operatori de telecomunicații pentru produse de microasigurare sunt exemple de strategii menite să consolideze stabilitatea financiară și să genereze noi surse de venituri.
Concluzie
Transformările economice și geopolitice, alături de dezastrele recente, vor continua să influențeze accelerarea digitalizării în industria asigurărilor, determinând companiile să inoveze și să se adapteze rapid la cerințele pieței.
