Evoluția tehnologiei financiare transparente
Managementul bogăției transparente este o posibilitate în economia actuală, afirmă Stuart Cash, CEO al firmei de consultanță în tehnologie financiară Y TREE. Cash subliniază că există o problemă clară de transparență în industria managementului bogăției, iar rezolvarea acestei probleme a fost un factor esențial în înființarea Y TREE. El descrie serviciul lor ca fiind „expertul expertului”, referindu-se la rolul lor exclusiv de consilieri în bogăție, nu de manageri de bani.
Problemele din industria managementului bogăției
Cash menționează că investițiile bune sunt, statistic, rare în industria managementului bogăției. Pentru a obține câștiguri, clienții trebuie să aibă profile de risc și valută potrivite. De asemenea, el observă că consumatorii se bazează pe „încredere oarbă” în managerii lor de bogăție, bazată pe reputația brandului, nu pe transparență sau eficiență. Cash afirmă că managerii de bogăție tradiționali nu oferă consiliere reală, ci doar produse din portofoliile lor.
Modelul de operare Y TREE
Y TREE începe procesul prin întrebarea „Ce am nevoie?”. Serviciul lor combină tehnologia bazată pe date cu experiența umană, explicând clienților detalii despre costuri, performanță și gestionarea activelor în funcție de nevoile acestora. Cash subliniază că nimeni nu face acest lucru pentru consumatori în prezent, iar utilizarea tehnologiei permite o abordare sistematică, bazată pe date.
Performanța slabă a managerilor de bogăție
Raportul „Plugged into Wealth Management” al Y TREE a arătat că 94,1% dintre managerii de bogăție din Marea Britanie au avut o performanță sub așteptări în 2023-2024, în timp ce 5,6% a fost media globală a subperformanței. Cash explică că aceste rezultate se datorează lipsei de benchmark-uri pentru măsurarea performanței, riscurilor valutare neintenționate, costurilor care afectează randamentele și diversificării exagerate, care duce la pierderi.
Inovația și tehnologia în managementul bogăției
Cash subliniază că managerii de bogăție tradiționali nu au tehnologia necesară pentru a inova. El sugerează că nu există un stimulent pentru ei să devină mai transparenți, deoarece ar recunoaște o performanță slabă a industriei. Cu toate acestea, tehnologia a evoluat și a devenit mai complexă, iar utilizarea datelor este esențială pentru a îmbunătăți performanța.
Predicții pentru viitorul managementului bogăției
Cash prezice că următoarea schimbare culturală în managementul bogăției va implica integrarea mai multor tehnologii, păstrând în același timp aspectul uman. El anticipează o continuare a valului de consolidare prin fuziuni și achiziții în industrie, precum și o creștere a investițiilor private. Cash consideră că rolul managerilor de relații se va transforma, trecând de la un „antrenor financiar” la un „confident financiar”, având o viziune completă asupra banilor și activelor clienților pentru a le îndeplini așteptările de viață.
În concluzie, Y TREE se prezintă ca o soluție inovatoare în managementul bogăției, punând accent pe transparență și consiliere personalizată, într-un context în care industria tradițională se confruntă cu provocări semnificative.
